车险大讲堂

　　时值暑天，自驾游又开始火热起来。但许多人却忽视了一点：在自驾途中，不可避免地会遇到各种突发问题，其中还有可能涉及到事故理赔。一部分车主可能会异地解决，另一部分则可能回到武汉以后再报案理赔，车主应如何选择？理赔时又应注意哪些问题？

　　一、哪些自驾出险不理赔？

　　1.出险后先修车后定损

　　案例：2007年3月，周先生开辆爱丽舍轿车回湖南岳阳，路上与别的车相撞，车右侧大面积受损。由于归家心切，他报案之后，未等保险公司定损，先将车开到岳阳市内一家大型维修厂维修，花了2000多元。但事后，保险公司只定损800元。

　　保险专业人士代胜提示：定损单上的维修项目的核定，是保险公司依据汽车修复完好的基本项目。许多车身覆盖件，达不到更换标准的，保险公司只认定修复；有的维修厂擅自扩大维修范围，或者损失不属于本次事故赔偿范围之内，保险公司当然不会完全赔偿。而且维修价格，也是根据市场维修的平均价格。正确的做法是先定损之后再进行维修，或者是请当地保险公司的定损员推荐一些修理水平高、且与保险公司有合作协议的修理厂家，这样不至于自己额外掏腰包。

　　2.没有投保车上人员责任险

　　案例：冯先生每年都要为爱车购买多种保险，但对车上人员险却并未在意。2007年4月，刘先生自驾外地出了事故，受伤住院。由于没投车上人员责任险，被保险公司拒赔。

　　保险专业人士代胜提示：车险的两个主险——车损险和三责险，都没有涵盖车上人员的保险责任，有车族应投保车上人员责任险，这对于经常出差、经常自驾车去外地的人有不少好处。

　　3.超出约定的车辆行驶区域

　　案例：2007年“五一”期间，陈小姐和几个朋友自驾车去湘西凤凰，在路上与其他车辆发生刮蹭。从湖南回武汉后，王小姐去保险公司理赔却被拒。

　　保险专业人士代胜提示：发生拒赔情况，是因为陈小姐在投保时，约定了车辆行驶区域为湖北省内。她在湖南出了险，超出了约定的车辆行驶区域，保险公司自然拒赔。其实，选择省内范围行驶区域，投保时只节约100多块钱而已，此时不妨选择约定的行驶区域为“全国（除港、澳、台外）”，这样自驾游途中就更安全了。

　　投保车险时，还要注意保险公司的服务网络，一般来说，保险公司实力越强，设在全国范围内的分公司都比较健全，万一出险，得到的理赔、救援服务会更好些。

　　二、自驾途中风险提示：

　　1.一般自驾车出游路程较远，碰撞、颠覆事故发生概率高；2.黄金周旅游线路较为拥挤，刮蹭概率高；3.高速公路上重大交通事故发生概率较高；  4.停车场所不固定，盗抢概率高；5.自驾车出游人员面临的意外伤害风险增大；6.长途驾驶，车辆更容易出现故障。

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